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利率双轨制指的是在中国的货币金融市场中，存在着两种利率体系，一种是受关注的贷款利率，而另一种是完全由市场供求决定的市场化利率。

所谓的双轨，一轨是以国家银行为主，它们在市场中有一定的垄断性，分支机构也不满全国，同时也是清算银行，能够吸收大量的低息活期存款和无息结算存款，因此它们比较规范地执行者官方的利率；而另一轨则是众多的非银行金融机构和城乡信用社，它们在具体的业务上会使用一些隐藏的方式来抬高存款和贷款的利率，同时也具有一定的客户和市场。而国家变相提高存款和贷款利率的做法也不少。

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